How to Get Business Loan In Hindi |Business Loan: Benefits, Eligibility, Documents & How to Apply

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How to Get Business Loan In Hindi- आपने आखिरकार एक डुबकी लगाने और अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने का फैसला किया है। लेकिन इससे पहले कि आप आगे बढ़ें, आपको अपने व्यवसाय का समर्थन करने के लिए वित्त को सुलझाना होगा। यह वह जगह है जहां व्यवसाय के लिए बैंक ऋण आपके बचाव में आ सकता है। आइए एक नज़र डालते हैं कि अपने सपने को पूरा करने में मदद करने के लिए बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें।

What is business Loan

बिज़नेस लोन भारत में बैंकों और NBFC द्वारा प्रदान की जाने वाली असुरक्षित वित्तीय सहायता है। इनका प्राथमिक उद्देश्य आपके बढ़ते व्यवसाय की तत्काल जरूरतों को पूरा करना है। अधिकांश वित्तीय संस्थान किसी कंपनी की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सावधि ऋण और फ्लेक्सी ऋण प्रदान करते हैं। How to Get Business Loan In Hindi

व्यावसायिक ऋण को व्यावसायिक ऋण भी कहा जाता है। सभी प्रकार के व्यवसाय जैसे एकल स्वामित्व, निजी तौर पर आयोजित कंपनी, साझेदारी फर्म, स्व-नियोजित व्यक्ति और खुदरा विक्रेता इन ऋणों का लाभ उठा सकते हैं।

Why Business Loan is Important for Startups

व्यवसाय विस्तार, डीलर और विक्रेता वित्तपोषण आदि जैसी आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए स्टार्ट अप व्यवसाय ऋण एक लंबा रास्ता तय कर सकता है। यह देखते हुए कि ये बिना किसी संपार्श्विक या सुरक्षा के प्रदान किए जाते हैं, इससे व्यवसाय के लिए बैंक ऋण के लिए आवेदन करना बहुत आसान हो जाता है।

Business Loan
Business Loan

किसी कंपनी द्वारा प्राप्त व्यवसाय ऋण की एक और आकर्षक विशेषता यह है कि ऋण चूक की स्थिति में, कंपनी को बकाया चुकाने के लिए परिसमापन किया जा सकता है।एक स्टार्ट अप के लिए, व्यवसाय ऋण के लिए बैंक या एनबीएफसी से संपर्क करना उद्यम पूंजीपतियों से निवेश मांगने की तुलना में एक बेहतर प्रस्ताव है।

कुलपतियों के विपरीत, बैंक किसी भी इक्विटी कमजोर पड़ने के लिए नहीं कहते हैं। इसके अलावा, बैंक अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर ऋणों की संरचना भी करते हैं।

Comparison of a Business Loans by Banks

BanksInterest RateLoan AmountLoan Tenure
HDFC Bank15.65% p.a. to 21.20% p.a. (Rack interest rate)Rs.50,000 to Rs.50 lakh12 months to 48 months
IIFL18% p.a. to 25% p.a.Rs.1 lakh to Rs.50 lakh12 months to 48 months
Fullerton India13% p.a. to 16% p.a. (floating)Up to Rs.50 lakh12 months to 48 months
DHFLAs per the lender’s terms and conditionsUp to Rs.20 croreUp to 5 years
Magma FincorpAs per the lender’s terms and conditionsRs.2 lakh to Rs.2 crore (will vary based on the scheme type)12 months to 60 months (will vary based on the scheme type)
Kotak Mahindra Bank13% p.a. onwardsRs.3 lakh to Rs.2 crore12 months to 60 months
Karnataka Bank10.3% p.a. onwardsUp to Rs.500 lakh (will vary based on the type of scheme)Up to 120 months (will vary based on the type of scheme)
Tata Capital19% p.a. onwardsRs.5 lakh to Rs.50 lakh12 months to 36 months
State Bank of India (Simplified Small Business Loan)8.25% p.a. onwardsRs.10 lakh to Rs.25 lakhUp to 60 months
Mahindra Finance (Unsecured Business Loans for SME)17% to 19% p.a. onwardsRs.1 lakh to Rs.5 lakhUp to 12 months
Federal Bank (Asset Power Scheme – Business Loans for Professionals)12.3% p.a. to 15.35% p.a.Up to Rs.2 croreUp to 84 months
Standard Chartered Bank (Business Installment Loan)17.25% p.a. onwardsRs.10 lakh to Rs.75 lakhUp to 60 months

Unique features of a Business Loan

सबसे पहले, एक बिज़नेस लोन की ब्याज़ दर पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहती है। हालांकि, उधारकर्ता की प्रोफाइल के आधार पर, एक ऋणदाता ब्याज की एक अस्थायी दर भी दे सकता है, इस मामले में ब्याज दर ऋण के कार्यकाल के दौरान अलग-अलग होगी। आमतौर पर, दरें 11% – 19% (परिवर्तन के अधीन) के बीच भिन्न होती हैं।

Business Loan व्यापार के लिए एक बैंक ऋण रुपये तक की पेशकश की जाती है। 50 लाख। ध्यान रखें कि ऋण की मात्रा उधारकर्ता की प्रोफाइल पर निर्भर करती है। हालांकि, ऋण आवेदन संसाधित होने के दौरान क्रेडिट इतिहास भी महत्वपूर्ण है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आकर्षक ब्याज दर पर अधिक राशि प्राप्त करना आसान होगा।

खराब क्रेडिट रेटिंग होने पर भी बिजनेस लोन लेना संभव है। एक उधारकर्ता कंपनी के राजस्व, व्यवसाय के प्रकार और संपत्ति की स्थिति के माध्यम से आवेदन का लाभ उठा सकता है। यदि कंपनी की संपत्ति ऋण से अधिक मूल्यवान है, तो बैंक इसे मंजूरी देने से नहीं कतराएंगे।
ऋण की चुकौती अवधि 1 से 5 वर्ष के बीच है और चुकाने की क्षमता पर निर्भर करती है।

कम से कम कागजी कार्रवाई होने के कारण स्टार्ट अप बिज़नेस लोन लेना भी पसंद किया जाता है। अधिकांश वित्तीय संस्थानों को ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए केवल केवाईसी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। यह प्रक्रिया को परेशानी मुक्त बनाता है।

Eligibility to take Business Loan

किसी ऋणदाता से व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको यह जांचना होगा कि क्या आप ऋणदाता द्वारा सूचीबद्ध पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। बिज़नेस लोन लेने के लिए सामान्य पात्रता मानदंड नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • स्व-नियोजित पेशेवरों, स्व-नियोजित गैर-पेशेवरों और संस्थाओं द्वारा ऋण का लाभ उठाया जा सकता है।
  • स्व-नियोजित पेशेवरों में आमतौर पर डॉक्टर, चार्टर्ड एकाउंटेंट, कंपनी सचिव, आर्किटेक्ट आदि शामिल होते हैं। यह उन आवेदकों के अधीन है
  • जिनके पास योग्यता का प्रमाण है और वे अपने पेशे का अभ्यास भी कर रहे हैं।
  • स्व-नियोजित गैर-पेशेवरों में व्यापारी, निर्माता आदि शामिल हैं।
  • संस्थाओं में भागीदारी, सीमित देयता भागीदारी, निजी सीमित कंपनियां, निकट से आयोजित सीमित कंपनियां आदि शामिल हैं।
  • व्यवसाय को कम से कम 40 लाख रुपये का कारोबार करने की आवश्यकता हो सकती है
  • वर्तमान व्यवसाय में न्यूनतम 3 वर्ष का अनुभव आवश्यक है।
  • कुल व्यावसायिक अनुभव के न्यूनतम 5 वर्ष की आवश्यकता है।
  • व्यवसाय को पिछले 2 वर्षों से लाभ कमाना चाहिए।
  • प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की न्यूनतम वार्षिक आय (ITR) आवश्यक है।
  • आवेदकों की आयु 25 वर्ष से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • पिछले 1 साल का आईटी रिटर्न दाखिल किया जाना चाहिए था।
  • ऋणदाता केवल कुछ शहरों और कस्बों को ही व्यावसायिक ऋण दे सकते हैं।

Documentation for Business Loan

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी-

  • कंपनी, फर्म या व्यक्ति के लिए पैन कार्ड
  • आईडी का प्रमाण, आधार कार्ड की कॉपी, पासपोर्ट कॉपी, वोटर आईडी कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस के रूप में।
  • पते का प्रमाण, आधार कार्ड की कॉपी, पासपोर्ट कॉपी, वोटर आईडी कॉपी, ड्राइविंग लाइसेंस के रूप में।
  • बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने)
  • पिछले 2 वर्षों के लिए आय, बैलेंस शीट और पी एंड एल खाते की गणना के साथ नवीनतम आईटीआर। सभी वित्तीय सीए प्रमाणित या लेखापरीक्षित होने चाहिए।
  • निरंतरता का प्रमाण (आईटीआर/ट्रेड लाइसेंस/स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र)
  • सोल प्रोपराइटरशिप डिक्लेरेशन या पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित प्रति
  • मेमोरेंडम और एसोसिएशन ऑफ आर्टिकल्स की प्रमाणित सत्य प्रति

Business Loan: How to apply

  • Step1: आप ऑनलाइन या ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। कई ऋणदाता, आज संभावित ग्राहकों को अपनी आधिकारिक वेबसाइटों के माध्यम से सीधे व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करने का विकल्प देते हैं। बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, आपको ऋणदाता की संबंधित वेबसाइट पर जाना होगा, उस ऋण उत्पाद पर क्लिक करना होगा जिसके लिए आप आवेदन करना चाहते हैं और ‘अभी आवेदन करें’ पर क्लिक करें। How to Get Business Loan In Hindi
  • Step2: ऐसा करने पर, आपको एक अन्य वेबपेज पर भेज दिया जाएगा, जहां आपको एक ऑनलाइन आवेदन पत्र में कुछ विवरणों को दर्ज करना होगा। आपको अपना नाम, आयु, संपर्क नंबर, निवास का शहर, आपके व्यवसाय के बारे में विवरण आदि दर्ज करने के लिए कहा जा सकता है।
  • चरण 3: एक बार जब आप आवश्यक जानकारी दर्ज कर लेते हैं, तो आप ऑनलाइन आवेदन पत्र जमा करने के लिए ‘सबमिट’ पर क्लिक कर सकते हैं। ऋण आवेदन प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए बैंक/वित्तीय संस्थान का एक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा।
  • Step4: आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान की निकटतम शाखा में जाने का विकल्प भी चुन सकते हैं और सीधे शाखा के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस मामले में, आपको शाखा में आवश्यक सहायक दस्तावेजों के साथ ऋण आवेदन पत्र जमा करना होगा।
  • Step5: एक बार जब ऋणदाता आपके ऋण आवेदन और दस्तावेजों को सत्यापित कर लेता है, तो आपका आवेदन स्वीकृत हो जाएगा, जिसके बाद ऋण राशि आपके खाते में वितरित कर दी जाएगी।

Types of a Business Loan

कुछ प्रकार के बिजनेस लोन इस प्रकार हैं:

1. Overdraft Facility (अधिक रूपए निकालने की सुविधा)-

ओवरड्राफ्ट सुविधा में, व्यवसाय का स्वामी अपने व्यवसाय की जरूरतों को पूरा करने के लिए ऋण के रूप में खाते में मौजूद राशि से अधिक राशि निकाल सकता है। अधिकतम राशि जो निकाली जा सकती है और इस सुविधा के तहत ब्याज दर ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच आपसी समझौते पर आधारित है।

2. Term Loan (सावधि ऋण)-

एक सावधि ऋण के मामले में, एक उधारकर्ता व्यवसाय की स्थिति और आवश्यकता के अनुसार धन प्राप्त करने के लिए एक सुरक्षित या असुरक्षित ऋण का लाभ उठा सकता है। ये ऋण दीर्घकालिक संपत्ति प्राप्त करने में सहायक होते हैं। अवधि के आधार पर तीन प्रकार के सावधि ऋण होते हैं, अर्थात् अल्पकालिक ऋण, दीर्घकालिक ऋण और मध्यवर्ती ऋण जिन्हें मासिक या त्रैमासिक आधार पर चुकाया जा सकता है। जबकि ऐसे ऋणों के लिए ब्याज दर निश्चित या अस्थायी हो सकती है, यह ऋण चुकौती अवधि के अनुसार भिन्न होती है।

3. Demand Loan (मांग ऋण)-

जब कोई उद्यमी अपने व्यवसाय की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मांग ऋण वापस लेता है, तो जब भी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तपोषण कंपनी (एनबीएफसी) इसे वापस बुलाती है, तो राशि को चुकाना पड़ता है। मांग ऋण सुरक्षित और असुरक्षित दोनों हो सकते हैं और अल्पकालिक वित्तीय संकट को पूरा करने के लिए आदर्श हैं। जबकि इस प्रकार के व्यवसाय ऋण के लिए अधिकतम अवधि 12 महीने हो सकती है, व्यापारी अवधि समाप्त होने पर इसे नवीनीकृत करना चुन सकता है।

4. Cash Credit Facility (नकद ऋण सुविधा)-

नकद ऋण सुविधा एक ओवरड्राफ्ट ऋण है जिसे एक व्यवसाय द्वारा अपनी वर्तमान संपत्ति जैसे प्राप्य, सूची, आदि को संपार्श्विक के रूप में कार्यशील पूंजी की आवश्यकता को पूरा करने के लिए प्राप्त किया जा सकता है। इस योजना का उपयोग करके निकाली जा सकने वाली अधिकतम राशि बैंक द्वारा निर्धारित स्टॉक मार्जिन पर निर्भर है। इस ऋण की अवधि को 12 महीने के नियमित अंतराल पर नवीनीकृत किया जा सकता है।

5. Bank Guaranty (बैंक गारंटी)-

चाहे आप एक सार्वजनिक/निजी लिमिटेड कंपनी या स्वामित्व/साझेदारी फर्म के मालिक हों, आप इस पूर्व-अनुमोदित सुरक्षित ऋण का लाभ आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में देकर प्राप्त कर सकते हैं। यह वित्तपोषण योजना कंपनियों को ऋण सुरक्षित करने, आवश्यक उपकरण खरीदने या किसी भी अतिरिक्त लागत को कवर करने में मदद करती है जो संगठन को बढ़ने में मदद करेगी।

इस तरह के बिजनेस लोन में, फाइनेंसिंग कंपनी डिफॉल्ट की स्थिति में गारंटीड बिजनेस के हितधारकों को भुगतान करने का वादा करती है।

6. Loan for women Entrepreneurs (महिला उद्यमियों के लिए बिजनेस लोन)-

महिला सशक्तिकरण को बढ़ावा देने के लिए, कई बैंक और एनबीएफसी मौजूदा और संभावित महिला उद्यमियों को विशेष ऋण योजनाएं प्रदान करते हैं। ये विशेष योजनाएं ऋण की मात्रा, ब्याज दर, सुरक्षा आदि के संदर्भ में बहुत सारे लाभ और विशेष छूट प्रदान करती हैं। इसके अलावा, महिला उद्यमी कई उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली परामर्श, प्रशिक्षण और परामर्श से भी लाभ उठा सकती हैं

ताकि उन्हें विभिन्न के बारे में जानने में मदद मिल सके। बाजार और उद्योग के पहलू। हालाँकि, ये ऋण केवल उन महिलाओं के लिए उपलब्ध हैं जिनके पास किसी कंपनी के 50% से अधिक शेयर हैं।

Benefits of Business Loan

  1. एक बिजनेस लोन के लिए कॉर्पस कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि सालाना लाभ की राशि, व्यवसाय का मूल्यांकन, और व्यवसाय के संचालन उद्योग के अलावा यह कितने वर्षों से परिचालन में है।
  2. ये ऋण आवेदन आमतौर पर काफी जल्दी स्वीकृत हो जाते हैं और प्रसंस्करण के दौरान कोई परेशानी नहीं होती है। जब व्यावसायिक ऋण की बात आती है तो अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को सुरक्षित ऋण समाधान का वादा प्रदान करते हैं।
  3. चूंकि व्यावसायिक ऋण में न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ-साथ लचीले पुनर्भुगतान विकल्प होते हैं, इसलिए वे उद्यमियों के लिए अपने व्यवसायों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के सबसे पसंदीदा तरीकों में से एक बन गए हैं।
  4. इस प्रकार, यदि आपको व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए धन की आवश्यकता है, तो अपने विकल्पों की तुलना करना सुनिश्चित करें और जल्द से जल्द व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करें।
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