Education Loan: Process, Rates, Eligibility, Documents & Features

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Education Loan: गुणवत्तापूर्ण शिक्षा किसी भी व्यक्ति के लिए सबसे महत्वपूर्ण होती है, और छात्र इसे प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त मील जाते हैं। हालाँकि, शिक्षा की लागत हाल ही में बढ़ रही है और शिक्षा ऋण का विकल्प सबसे अच्छा समाधान प्रतीत होता है।

एजुकेशन लोन एक ऐसा लोन है जिसे छात्र अपना कोर्स पूरा करने के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवेदन करते हैं। भारत में कई बैंक और NBFC आने वाले इनोवेटर्स और लीडर्स को शिक्षित करने में मदद करने के लिए प्रतिस्पर्धी दरों पर शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं।

Education Loan Rate of Interest by Top Banks

Name of BanksRate of Interest
Bank of Baroda6.75
Union Bank of India6.80
Central Bank of India6.85
Bank of India6.85
State Bank of India6.85
Punjab National Bank6.90
IDBI Bank6.90
Canara Bank6.90
Bank of Maharashtra7.05
Indian Bank7.15
Indian Overseas Bank7.25
HDFC Bank9.55
Axis Bank9.70
Federal Bank10.05
ICICI Bank10.50
Karur Vysya Bank10.75
Karnataka Bank12.19

Features & Benefits of Education Loan

  • अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के लिए ऋण राशि 1 करोड़ रुपये तक और घरेलू छात्रों के लिए 50 लाख रुपये तक जा सकती है।
  • कुछ शर्तों के लिए 100% वित्तपोषण उपलब्ध है।
  • वित्तपोषण अन्य खर्चों को कवर करता है, जैसे छात्र विनिमय यात्रा व्यय और लैपटॉप।
  • अधिमानी विदेशी मुद्रा दरें अंतरराष्ट्रीय संवितरण के लिए उपलब्ध हो सकती हैं।
  • कोर्स पूरा करने के छह महीने बाद ऋण चुकौती अवधि 12 साल तक जा सकती है।
  • माता-पिता को शिक्षा ऋण के लिए संयुक्त उधारकर्ता होना चाहिए।

List of Expenses Covered under Education Loan (शिक्षा ऋण के अंतर्गत आने वाले खर्चों की सूची)-

  • शिक्षण संस्थानों को देय शुल्क।
  • परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क।
  • विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च/पैसे का पैसा।
  • छात्र उधारकर्ताओं के लिए बीमा प्रीमियम, यदि लागू हो।
  • कॉशन डिपोजिट, बिल्डिंग फंड / संस्थान के बिलों / रसीदों द्वारा समर्थित वापसी योग्य जमा (कुल खर्च कुल ऋण के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
  • पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों/वर्दी की खरीद (कुल व्यय कुल ऋण के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
  • उचित लागत पर कंप्यूटर की खरीद, यदि पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक हो (कुल खर्च कुल ऋण के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।

Eligibility to take Education Loan

चूंकि ये ऋण मेधावी छात्रों को दिए जाते हैं जो अपनी उच्च शिक्षा के खर्चों को पूरा करने में असमर्थ हैं, बुनियादी शिक्षा ऋण पात्रता छात्रों की अकादमिक उत्कृष्टता और उपलब्धियां हैं। दूसरे शब्दों में, आवेदकों की योग्यता का आकलन उनके शैक्षणिक प्रदर्शन के आधार पर किया जाता है जैसा कि पिछली परीक्षाओं की मार्कशीट में बताया गया है।
महत्वपूर्ण शिक्षा ऋण पात्रता मानदंड जिन्हें उम्मीदवारों को ऋण के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के लिए पूरा करने की आवश्यकता है, यहां सूचीबद्ध हैं:

  • ऋण के लिए आवेदन करने वाला उम्मीदवार भारत का निवासी होना चाहिए।
  • उसे भारत या विदेश में मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों में प्रवेश की पुष्टि होनी चाहिए।
  • ऋण आवेदन के दौरान उम्मीदवार की आयु 18 से 35 वर्ष के दायरे में आनी चाहिए।
  • उसे स्नातक/स्नातकोत्तर डिग्री या पीजी डिप्लोमा होना चाहिए।
  • आवेदक का यूजीसी/एआईसीटीई/सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय में सुरक्षित प्रवेश होना चाहिए। आदि।
  • पूर्णकालिक पाठ्यक्रम करने वाले छात्रों को एक सह-आवेदक की आवश्यकता होती है जो माता-पिता/अभिभावक या पति/पत्नी/सास-ससुर (विवाहित उम्मीदवारों के मामले में) हो सकता है।

Education Loan Eligibility Representation

ParticularsEligibility
NationalityIndian
AgeMinimum- 18 years Maximum- 35 years
Academic recordProven- good
QualificationPursuing graduate/postgraduate degree or a PG diploma.
Income sourceParents/Guardians
IncomeStable
University Applied toRecognised – In India/Abroad
Admission StatusConfirmed
SecurityTangible collateral or guarantor- depending on the loan amount and income source.

Documentation for Education Loan

जैसा कि पहले बताया गया है, एजुकेशन लोन डॉक्यूमेंटेशन में कोई हार्ड-कोर पेपरवर्क शामिल नहीं होता है। यह प्रक्रिया सरल है और इसे बिना बैंकों का दौरा किए ऑनलाइन संचालित किया जा सकता है। हालाँकि, विभिन्न बैंकों या ऋण देने वाले संगठनों द्वारा निर्धारित मानदंडों के आधार पर प्रक्रिया भिन्न हो सकती है। इसके अलावा, बैंक अपनी शर्तों में बहुत सख्त हैं, अनिवार्य दस्तावेज जमा करने में विफलता के कारण अस्वीकृति होगी:

छात्र ऋण के लिए आवेदन करते समय एक छात्र को बैंकों को प्रदान करने के लिए अनिवार्य दस्तावेज यहां दिए गए हैं:

  • चिपकाए गए फोटो के साथ विधिवत भरा और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
  • पासपोर्ट आकार की 2 तस्वीरें
  • 10वीं/12वीं की परीक्षा की मार्कशीट या नवीनतम शिक्षा प्रमाणपत्र की कॉपी
  • पाठ्यक्रम खर्च/अध्ययन की लागत का विवरण
  • छात्र और माता-पिता/अभिभावक का आधार कार्ड और पैन कार्ड

1. आयु प्रमाण-

आधार कार्ड/वोटर आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी

2. पहचान प्रमाण-

वोटर आईडी/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट की प्रति

3. निवास प्रमाण-

रेंटल एग्रीमेंट/छात्र या सह-उधारकर्ता/गारंटर/राशन कार्ड/गैस बुक/बिजली बिल/टेली बिल की कॉपी 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट

4. आय प्रमाण-

माता-पिता/अभिभावक/सह-उधारकर्ता की नवीनतम वेतन पर्ची या फॉर्म 16
उधारकर्ता का 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट या बैंक की अपडेटेड पासबुक
माता-पिता/सह-उधारकर्ता/अभिभावक के 2 वर्षों का अद्यतन आईटीआर (आय गणना के साथ आयकर रिटर्न) या पिछले 2 वर्षों का आईटी मूल्यांकन आदेश

Education Loan: How to know your Eligibility

किसी भी शीर्ष बैंक से शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आप अपनी पात्रता की अग्रिम रूप से जांच कर सकते हैं। आप बैंकबाजार की वेबसाइट पर ऑनलाइन जांच करके अपनी पात्रता जान सकते हैं।

Bank में, आपको शैक्षिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक बुनियादी, मुख्य पृष्ठभूमि विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है। इस डेटा के आधार पर, उपयुक्त शिक्षा ऋण प्रस्तावों के परिणाम आसानी से तुलना करने योग्य तरीके से प्रदर्शित किए जाते हैं।

इसके बाद उपयोगकर्ता सबसे आकर्षक ऑफ़र के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और अपने सहयोगी संस्थानों के सहयोग से बैंकबाजार द्वारा अपने उपयोगकर्ताओं को प्रदान किए गए अद्वितीय सौदों का लाभ उठा सकते हैं।

Education Loan: Types

Based on Location (स्थान के आधार पर)-

Domestic Education Loan (घरेलू शिक्षा ऋण)-

जो छात्र भारत में शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, वे इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऋण तभी स्वीकृत होगा जब आवेदक को किसी भारतीय शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश दिया जाता है और अन्य सभी ऋणदाता मानदंडों को पूरा करता है।

Overseas Education Loan (विदेशी शिक्षा ऋण)-

इस तरह के ऋण छात्रों को एक विदेशी संस्थान में अपनी इच्छा के पाठ्यक्रम को आगे बढ़ाने के उनके सपने को साकार करने में मदद करते हैं। ऋण उन छात्रों के लिए विमान किराया, आवास और शिक्षण शुल्क को कवर करता है जो विदेश में अध्ययन करना चाहते हैं, यदि वे पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं।

Based on Course (पाठ्यक्रम के आधार पर)-

Undergraduate Loan (स्नातक ऋण)-

छात्रों को वित्तीय सहायता देने के लिए इस प्रकार का शिक्षा ऋण प्रदान किया जाता है ताकि वे अपनी स्नातक की डिग्री पूरी कर सकें। एक स्नातक डिग्री आमतौर पर विभिन्न विशेषज्ञताओं के तहत 3 से 4 साल का लंबा कोर्स होगा। स्नातक की डिग्री होने से व्यक्तियों को एक अच्छी नौकरी पाने और कमाई शुरू करने में मदद मिलती है।

Postgraduate Loan (स्नातकोत्तर ऋण)-

कई स्नातक स्नातक स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम के साथ अपनी शिक्षा जारी रखना चाहते हैं, जो आमतौर पर भारत में 2 साल का होता है। रुचि के क्षेत्र में अधिक गहन ज्ञान प्राप्त करने के लिए एक उन्नत डिग्री की आवश्यकता होती है।

Career Development Loan (कैरियर विकास ऋण)-

कई पेशेवर जो कुछ वर्षों के लिए कॉर्पोरेट नौकरियों में काम करते हैं, वे अपने करियर को रोकना पसंद करते हैं और अपने रोजगार की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए व्यावसायिक पाठ्यक्रम और प्रशिक्षण लेते हैं। ऐसे व्यक्ति अपने कौशल को चमकाने और अपने करियर में अधिक ऊंचाइयों तक पहुंचने के लिए प्रतिष्ठित व्यावसायिक और तकनीकी स्कूलों में जाने के लिए कड़ी मेहनत करेंगे।

Education Loan: How to apply

आप या तो अपनी पसंद के बैंक जा सकते हैं और ऋण प्रक्रिया के बारे में पूछताछ कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। एक बार ऋण आवेदन जमा करने के बाद, बैंक आपके दस्तावेज़ों की पुष्टि करके, उस अध्ययन के पाठ्यक्रम का मूल्यांकन करके प्रक्रिया शुरू करेगा जिसके लिए आप ऋण लेना चाहते हैं, और संपार्श्विक जो आप प्रदान कर सकते हैं। तब बैंक आपको सूचित करता रहेगा।

Education Loan: Repayment System

कुछ ऋणदाता उपयुक्त नौकरी पाने और पुनर्भुगतान प्रक्रिया शुरू करने के लिए पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद 6 महीने की छूट अवधि प्रदान करते हैं। यह छूट अवधि ऋणदाता के साथ भिन्न हो सकती है। एक बार जब आप इस अवधि के भीतर नौकरी पा लेते हैं, तो आप ईएमआई के रूप में पुनर्भुगतान प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।

आप बैंक अधिकारियों से संपर्क कर सकते हैं, और आपकी मासिक आय के आधार पर, बैंक अधिकारी एक निश्चित ईएमआई का सुझाव देंगे। यदि आप इस सुझाव से सहमत हैं, तो आप मासिक भुगतान करना शुरू कर सकते हैं। अन्यथा, आप राशि के साथ बातचीत कर सकते हैं। किसी भी मामले में, अधिकतम चुकौती अवधि की अनुमति सामान्य रूप से आठ वर्ष है।

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