How to get Gold loan in Hindi | Gold Loan Complete Process

How to get Gold loan in Hindi– भारत दुनिया में सोने के सबसे बड़े उपभोक्ताओं में से एक है। वर्ल्ड गोल्ड काउंसिल (WGC) के अनुसार, 1987 से 2016 तक भारत में सोने की वार्षिक मांग में 804% की वृद्धि हुई है। और यह प्रवृत्ति कभी भी जल्द ही समाप्त होती नहीं दिख रही है।

औद्योगिक, वाणिज्यिक और निवेश उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली कीमती धातु का उपयोग वित्तीय आपातकाल के समय ऋण प्राप्त करने के लिए भी किया जा सकता है। वास्तव में, गोल्ड लोन सबसे अधिक महत्वपूर्ण होने पर धन प्राप्त करने के सबसे आसान और Fast processes में से एक है। How to get Gold loan in Hindi

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भले ही आपका क्रेडिट स्कोर कम हो लेकिन आपके लॉकर में पर्याप्त मात्रा में निष्क्रिय सोना हो, गोल्ड लोन आपके लिए मौद्रिक समाधान हो सकता है। हर साल गोल्ड लोन की बढ़ती लोकप्रियता के साथ, न केवल यह जानना महत्वपूर्ण है कि गोल्ड लोन क्या है बल्कि यह कैसे काम करता है, गोल्ड लोन की ब्याज दरें और अन्य संबंधित विवरण। How to get Gold loan in Hindi

What is Gold Loan ( गोल्ड लोन क्या है )

गोल्ड लोन, जिसे गोल्ड पर लोन के रूप में भी जाना जाता है, एक सुरक्षित लोन है जो एक उधारकर्ता सोने के गहनों जैसे सोने के गहनों के बदले एक ऋणदाता से लेता है। उधारदाताओं द्वारा आपको स्वीकृत ऋण राशि आमतौर पर सोने के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत होती है।

आप इसे मासिक किस्त के माध्यम से चुका सकते हैं जिसके बाद आपको अपना सोना वापस मिल जाएगा। होम लोन या कार लोन जैसे अन्य सुरक्षित लोन के विपरीत, गोल्ड लोन के अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है। How to get Gold loan in Hindi

तो चाहे आपको शादी, परिवार की छुट्टी या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता हो, यह आपकी अचानक धन की आवश्यकता को पूरा करने का एक शानदार तरीका है। इसके अलावा, कई निजी और राष्ट्रीयकृत बैंक एनबीएफसी के साथ सस्ती ब्याज दरों पर स्वर्ण ऋण प्रदान करते हैं।

How Gold Loan works ( गोल्ड लोन कैसे काम करता है )

गोल्ड लोन की पूरी प्रक्रिया अन्य सिक्योर्ड लोन के समान ही है। इसमें आप अपने सोने के सामान को आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक ऋणदाता के पास ले जाते हैं। ऋणदाता सोने की वस्तुओं का मूल्यांकन करता है और जमा किए गए दस्तावेजों का सत्यापन करता है।

मूल्यांकन के अनुसार, ऋणदाता ऋण राशि को मंजूरी देता है। ऋण समझौते के अनुसार, आप ब्याज राशि के साथ मूल राशि का भुगतान करते हैं और गिरवी रखी गई सोने की वस्तु को वापस प्राप्त करते हैं।

Features & Benefits of Gold Loan

गोल्ड लोन आपकी तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन के समान है, चाहे वह अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा हो, शादी का खर्च हो, चिकित्सा आपात स्थिति को कवर करना हो या कोई अन्य व्यक्तिगत उपयोग हो।

1. Quick Disbursal (त्वरित संवितरण) – Minimum documents इसकी सुरक्षित प्रकृति के कारण स्वर्ण ऋण की तेजी से प्रसंस्करण की ओर ले जाते हैं।
2. Flexibility of Use (उपयोग का लचीलापन)- चूंकि अंतिम उपयोग की कोई निगरानी नहीं है, यह आपको किसी भी प्रकार के खर्च के लिए ऋण का उपयोग करने की सुविधा देता है।
3. Secured Loan Type ( सुरक्षित ऋण प्रकार) – आपको गिरवी रखे गए सोने के गहनों के अलावा ऋणदाता को कोई अन्य सुरक्षा/संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
4. Lower Interest Rate (कम ब्याज दर)- व्यक्तिगत ऋण की तुलना में गोल्ड लोन पर ब्याज दरें कम होती हैं, क्योंकि सोना संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।
5. Liquidate your idle asset(अपनी निष्क्रिय संपत्ति को समाप्त करें)- एक निष्क्रिय संपत्ति, सोने का उपयोग शायद ही कभी धन पैदा करने के लिए किया जाता है। इसलिए जब आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है तो पूंजी जुटाने और फंड का उपयोग करने के लिए गोल्ड लोन एक सही समाधान है। यह आपके घर की तुलना में किसी बैंक या वित्तीय संस्थान के लॉकर की सीमा में भी अधिक सुरक्षित है।

Tax Benefits of a Gold Loan

विशिष्ट कारणों से गोल्ड लोन के उपयोग से जुड़े कर लाभों में शामिल हैं:

1. Purchasing of a house or improvements thereto (एक घर की खरीद या उसमें सुधार):  

आयकर अधिनियम की धारा 24 (बी) और 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है, जो ब्याज व्यय के योग्य हिस्से और मूलधन पुनर्भुगतान की छूट की अनुमति देता है, जिससे कुल लागत को प्रभावी ढंग से कम किया जा सकता है। श्रेय।

2. Business interest cost (व्यावसायिक ब्याज लागत): 

व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए लिए गए गोल्ड लोन पर ब्याज व्यय का दावा व्यवसाय व्यय के रूप में कर रिटर्न दाखिल करते समय किया जा सकता है, जिससे आपकी कर देयता पर प्रभावी रूप से बचत होती है।

Factors should know before Applying for Gold Loan (गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ये बातें जाननी चाहिए)

1. Eligibility of the borrower-

गोल्ड लोन की सबसे अच्छी बात यह है कि जिसके पास भी सोना है वह उसे प्राप्त कर सकता है। अन्य ऋणों के विपरीत, जिसमें एक सख्त मानदंड का पालन किया जाता है, इस ऋण के लिए, ऋणदाताओं की नजर में सभी को समान माना जाता है। यहां तक कि कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति भी गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और इसे एक दिन के भीतर स्वीकृत करवा सकते हैं।

2. Interest rates on gold loan-

अब, यहाँ एक मुश्किल समीकरण है। यह सलाह दी जाती है कि किसी को भी सीमित जानकारी के साथ गोल्ड लोन के लिए कभी नहीं जाना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि हर संस्थान की अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं और उनमें से कई चक्रवृद्धि ब्याज दर वसूलती हैं।

इस प्रकार, इस कारक के बारे में सतर्क रहना चाहिए और किसी एक को अंतिम रूप देने से पहले ऋणदाता बाजार का अच्छी तरह से अध्ययन करना चाहिए। हालांकि, श्रीराम सिटी का गोल्ड लोन साधारण ब्याज दर पर लिया जाता है जो कि उपभोक्ता के लिए एक बड़ा फायदा है।

3. Determination of the Gold loan amount-

आपके सोने के बदले ऋण राशि का निर्धारण करने के लिए हर जगह एक समान पद्धति का पालन किया जाता है। ऋणदाता आपकी सोने की वस्तुओं की शुद्धता और वजन के लिए निरीक्षण करता है। इसके बाद इसका एक मूल्य तय किया जाता है। यह मूल्य आमतौर पर बाजार मूल्य का 75% होता है।

इसके साथ ही, उधारकर्ताओं की चुकौती क्षमता, साथ ही ऋण की अवधि, ऋण की राशि के अन्य निर्णायक कारक हैं।

4. Repayment of loan-

ऋणों के पुनर्भुगतान की प्रणाली विभिन्न बैंकों और संस्थानों में भिन्न होती है। कुछ स्थानों पर, व्यक्ति को मासिक किश्तों के दौरान ब्याज राशि का भुगतान करना पड़ता है, और कार्यकाल के अंत में, वे मूल राशि का भुगतान कर सकते हैं।

जबकि अन्य जगहों पर, एक ईएमआई तय की जाती है, जिसमें मूल राशि और मासिक पुनर्भुगतान के लिए ब्याज दोनों शामिल होते हैं।

5. Other charges-

ऋण को लागू करने और स्वीकृत करने की प्रक्रिया में अन्य शुल्क शामिल हैं। प्रसंस्करण शुल्क, दस्तावेज़ीकरण शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, किश्तों के विलंबित भुगतान के लिए दंड शुल्क, सेवा कर, आदि कई अन्य शुल्क हैं जो किसी को गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते समय पूछना चाहिए और सावधान रहना चाहिए। ये शुल्क ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होते हैं।

Gold Loan Interest Rates

Purpose	Rate of Interest
Gold Loans (PS) for Retail Assets Products	Merged into one scheme under Retail (Gold) with applicable ROI UCO Float(6.90%) + 1.60% = 8.50%
Gold Loan (NPS) for Retail Assets Products

Service Charges of a Gold Loan

प्राथमिकता क्षेत्र के लिए-

• रुपये तक 10 लाख : रु. 250/-
• रुपये से ऊपर 10 लाख : रु. 500/-

गैर प्राथमिकता क्षेत्र के लिए-

• रुपये तक 5 लाख : 500/- रुपये
• रुपये से ऊपर 5 लाख से रु. 10 लाख: रु.1000/-
• रु.10 लाख से अधिक @0.20% ऋण की मात्रा पर अधिकतम रु.5000/- के अधीन।

Eligibility for Gold Loan

जब आपको किसी आपात स्थिति में धन की आवश्यकता होती है, तो आपको तुरंत धन की आवश्यकता होने पर आपके सोने के आभूषण आपकी व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं। हालांकि,

किसी एक के लिए आवेदन करने से पहले आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप ऋण के लिए पात्र हैं। गोल्ड लोन पात्रता प्रक्रिया के बारे में आपको 5 बातें जानने कीकी आवश्यकता होती है|

आवेदक की आयु-

गोल्ड लोन के लिए Eligible होने के लिए, आपकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

ऋण चुकौती अवधि-

गोल्ड लोन पात्रता मानदंड में लोन की चुकौती अवधि भी शामिल है। आमतौर पर गोल्ड लोन क्रमशः 6 और 24 महीने के न्यूनतम और अधिकतम कार्यकाल के लिए पेश किए जाते हैं, और आपको इस अवधि के भीतर ऋण चुकाने में सक्षम होना चाहिए।

आपका व्यवसाय-

गोल्ड लोन पात्रता का एक अन्य आवश्यक पहलू आपका पेशा है। आप एक वेतनभोगी पेशेवर, एक स्व-नियोजित व्यक्ति, एक व्यवसाय के स्वामी, एक उद्यमी, एक छात्र, एक वरिष्ठ नागरिक, एक पेंशनभोगी, या एक गृहिणी हो सकते हैं जो ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।

सोने का प्रकार स्वीकार किया जाता है-

गोल्ड लोन पात्रता की बात करते समय, बैंकों द्वारा स्वीकार किए जाने वाले सोने के प्रकार का उल्लेख करना आवश्यक है। अधिकांश बैंक केवल सोने के आभूषण स्वीकार करते हैं। और सोने की शुद्धता 18K से 22K तक होनी चाहिए।

मूल्य अनुपात के लिए अधिकतम ऋण (एलटीवी अनुपात)-

जब आप गोल्ड लोन पात्रता की जांच करते हैं, तो आप पाएंगे कि सही बैंक मूल्य अनुपात के लिए उच्च ऋण की पेशकश करेगा। आप संपार्श्विक के रूप में प्रदान किए गए सोने के मूल्य का अधिकतम 75% एलटीवी प्राप्त कर सकते हैं।

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप गोल्ड लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं। एचडीएफसी बैंक से गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने के लिए यहां क्लिक करें।

Documents Required for Gold Loan

• पैन कार्ड।
• आधार कार्ड।
• पासपोर्ट।
• वोटर आईडी कार्ड।
• ड्राइविंग लाइसेंस।
• केंद्र या राज्य सरकार द्वारा जारी फोटो पहचान पत्र।
• फोटो क्रेडिट कार्ड।
• रक्षा आईडी कार्ड।