How to Maintain your CIBIL Score | CIBIL Score Check Online Free

How to Maintain your CIBIL Score | CIBIL Score Check Online Free वर्तमान में, हजारों भारतीय खराब क्रेडिट स्कोर से पीड़ित हैं और जागरूकता की कमी के कारण वे इसे सुधारने में असमर्थ हैं। जो लोग क्रेडिट के लिए नए हैं उन्हें यह समझना चाहिए कि क्रेडिट स्कोर को उनके वित्तीय स्वास्थ्य की रीढ़ माना जाता है। आम आदमी ने सिबिल स्कोर के बारे में बहुत सुना होगा|

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लेकिन वास्तव में इसके अर्थ और महत्व से अवगत नहीं है।खराब क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति को वित्तीय नुकसान पहुंचा सकता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को भी समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करके सतर्क रहना चाहिए, क्योंकि कभी-कभी क्रेडिट ब्यूरो को दी गई कुछ गलत सूचनाओं के कारण उनका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

इसलिए, आइए पहले CIBIL के बारे में और बाद में CIBIL स्कोर और इसे सुधारने के तरीकों के बारे में समझें, ताकि ग्राहकों को क्रेडिट प्राप्त करने में कोई कठिनाई न हो। How to Maintain your CIBIL Score | CIBIL Score Check Online Free

What is CIBIL

CIBIL, जिसे अब TransUnion CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) के रूप में जाना जाता है, एक क्रेडिट रेटिंग कंपनी है जो दुनिया भर में ग्राहकों के लिए क्रेडिट स्कोर को एकत्रित, प्रबंधित और उत्पन्न करती है। 2000 में स्थापित, TransUnion CIBIL 2,400 सदस्यों के साथ काम करता है.

जिसमें वित्तीय संस्थान, NBFC, बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां शामिल हैं। TransUnion CIBIL एक क्रेडिट ब्यूरो होने के कारण 550 मिलियन से अधिक ग्राहकों और व्यवसायों के Credit record रखता है। How to Maintain your CIBIL Score | CIBIL Score Check Online Free

एक क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है जो किसी व्यक्ति की साख और पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है। आम तौर पर, एक क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच होता है, जिसमें 900 के करीब कोई भी स्कोर वित्तीय संस्थानों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा अच्छा माना जाता है।

TransUnion CIBIL कहता है कि “79% ऋण या क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए स्वीकृत हैं जिनका CIBIL स्कोर 750 से अधिक है”। 750 से नीचे का कोई भी स्कोर उधारदाताओं द्वारा अच्छा नहीं माना जाता है, जिसके कारण ग्राहकों को अपने नाम से ऋण या क्रेडिट कार्ड स्वीकृत करने में कठिनाई का सामना करना पड़ता है। How to Maintain your CIBIL Score | CIBIL Score Check Online Free

Best Ways to Maintain your CIBIL Score/ Credit Score

1. Avoid late payments-

ऋण या क्रेडिट कार्ड ईएमआई से संबंधित किसी भी प्रकार के पुनर्भुगतान में देरी नहीं होनी चाहिए, क्योंकि यह सीधे आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। लोग भुगतान को ऑटो-पे मोड में संरेखित करके, रिमाइंडर सेट करके और मासिक कार्य पत्रक बनाकर देर से भुगतान से बच सकते हैं।

2. Review your CIBIL report regularly–

यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई गई अशुद्धियों या गलत सूचनाओं के लिए कोई अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच कर सकता है। यदि नाम में कोई विसंगति है या पता बदला नहीं गया है तो कोई विवाद उठा सकता है

और समस्या का समाधान करवा सकता है। यह अभ्यास आपके CIBIL Score को बेहतर बनाने में मदद करता है।

3. Maintain Credit Utilization Ratio–

क्रेडिट प्राप्त करने वाले व्यक्ति को अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखना चाहिए। एक से कई क्रेडिट उत्पादों के व्यय के बोझ को संतुलित करके यह चिह्न प्राप्त किया जा सकता है।

अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करके, आप अपने क्रेडिट स्कोर का निर्माण और रखरखाव करेंगे जो अंततः आपको लाभान्वित करेगा और आपको आर्थिक रूप से और भी अधिक सुरक्षित बनाएगा।

4. Manage a credit mix–

व्यक्तिगत ऋण, व्यवसाय ऋण, शिक्षा ऋण सहित असुरक्षित ऋण को आमतौर पर कम क्रेडिट स्कोर का एक प्रमुख कारण माना जाता है। चूंकि ये ऋण बिना किसी संपार्श्विक के स्वीकृत होते हैं, इसलिए इसमें शामिल जोखिम सुरक्षित ऋणों की तुलना में बहुत अधिक होता है, जैसे कि गृह ऋण या ऑटो ऋण।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, किसी को हमेशा क्रेडिट के मिश्रण का विकल्प चुनना चाहिए, जिसके कारण जोखिम कारक बेहतर क्रेडिट स्कोर प्रदान करने के बदले में संतुलन बनाता है। क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण बैंकों को परेशानी में नहीं डालता है, क्योंकि ऐसा करने से आवेदक को उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता नहीं माना जाएगा।

5. Avoid multiple or frequent enquiries–

एक साथ कई क्रेडिट के लिए आवेदन न करें, क्योंकि यह उधारदाताओं के प्रति आपके क्रेडिट के भूखे व्यवहार को प्रदर्शित करता है। ऋण आवेदन जमा करने पर हर बार एक क्रेडिट पूछताछ होगी।

बार-बार ऋण आवेदन आवेदक के बारे में ऋण देने वाली संस्थाओं पर नकारात्मक प्रभाव डालता है और ऋण अस्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है। इसलिए जरूरत पड़ने पर ही नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करें।

6. Do not exhaust available credit limit–

अपनी क्रेडिट लिमिट का ज्यादा से ज्यादा इस्तेमाल करने से बचें, क्योंकि इससे आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बढ़ जाता है जिससे आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है। हालांकि, अगर खर्च मौजूदा क्रेडिट लाइन पर बोझ डाल रहे हैं, तो कोई बैंक से क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध कर सकता है।

7. Do not close old accounts–

अपने पुराने खाते या क्रेडिट कार्ड को बंद करना कभी भी एक बुद्धिमान निर्णय नहीं है क्योंकि यह बैंकिंग संस्थान के साथ आपके लंबे जुड़ाव को दर्शाता है और उसी के साथ आपके लंबे पुनर्भुगतान इतिहास को दर्शाता है। पुराने क्रेडिट कार्ड या खाते बंद करने से बैंक के साथ आपका पिछला रिकॉर्ड खत्म हो जाता है, इस प्रकार आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

8. Monitor your co-signed loans–

आपके द्वारा सह-हस्ताक्षरित किसी भी ऋण पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है। कभी-कभी, कुछ वित्तीय आपात स्थितियों के कारण, उधारकर्ता उस ऋण राशि को चुकाने में असमर्थ होता है जिसके बारे में आप अनजान हैं।

चूक या विलंबित भुगतान के कारण केवल एक चीज जो प्रभावित होती है वह है आपका क्रेडिट स्कोर। इसलिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप पहले से सह-हस्ताक्षर किए गए ऋण (ऋणों) का ट्रैक रखें।

9. Avail at least one credit product–

बिना क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को भी अपने नाम से ऋण स्वीकृत कराने में कठिनाई का सामना करना पड़ता है। यहां तक कि अगर वे अपना ऋण स्वीकृत करवा लेते हैं, तब भी दी जाने वाली ब्याज दरें क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए उपलब्ध सौदों की तुलना में अधिक होंगी।

इसलिए, क्रेडिट कार्ड जैसी कम से कम एक क्रेडिट लाइन का लाभ उठाना क्रेडिट इतिहास को बनाए रखने और आपके क्रेडिट स्कोर को 750 तक बढ़ाने और 900 के करीब बनाने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है।

अधिकांश उधारदाताओं द्वारा 750 से ऊपर के किसी भी स्कोर को काफी अच्छा माना जाता है। कम ब्याज दरों पर उधार उत्पादों का लाभ उठाने के लिए, ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले इन उपायों पर अच्छी तरह से विचार किया जाना चाहिए। यदि इन सरल चरणों का पालन किया जाता है, तो व्यक्ति अपने क्रेडिट स्कोर में धीरे-धीरे वृद्धि देख सकता है।

What is CIBIL Score/ Credit Score

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की उधार ली गई राशि को वापस भुगतान करने की क्षमता का एक उपाय है। यह उनकी साख का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। एक क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्या है जो 300-900 की सीमा में आती है, 900 उच्चतम होने के कारण।

क्रेडिट स्कोर की गणना देश में क्रेडिट ब्यूरो द्वारा आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड, क्रेडिट पूछताछ, जैसे कई कारकों को ध्यान में रखकर की जाती है। How to Maintain your CIBIL Score | CIBIL Score Check Online Free

जब आप एनबीएफसी के किसी बैंक से क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो उच्च क्रेडिट स्कोर होने से आप अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं जैसे कि अधिक ऋण राशि, कम ब्याज दर और ऋण चुकाने के लिए आपकी पसंद की अवधि। How to Maintain your CIBIL Score | CIBIL Score Check Online Free

Check CIBIL Score/ Credit Score Online

• क्रेडिट स्कोर पेज पर जाएं
• आपना प्रथम और अंतिम नाम दर्ज करें।
• अपना मोबाइल नंबर और ई-मेल आईडी जोड़ें।
• Verification लिए आपके मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा।
• अगला कदम आपकी उम्र को सत्यापित करना होगा।
• आपका क्रेडिट स्कोर और आपकी रिपोर्ट तब स्क्रीन पर प्रदर्शित होगी।

Credit Score Range & Its Mean

भारत में क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच होता है। आपको अपने क्रेडिट स्कोर को 900 के करीब लाने के लिए हमेशा उपाय करने चाहिए। एक उच्च क्रेडिट स्कोर से आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड पर एक अच्छा सौदा मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

CIBIL Score Range	its Meaning
NA/NH	This means it is either “not applicable” or no history”. If you have not used a credit card or have never taken a loan, you will have no credit history.
350 – 549	A CIBIL score in this range is considered as a bad CIBIL score. It means you have been late in paying credit card bills or EMIs for loans. With a CIBIL score in this range, it will be difficult for you to get a loan or a credit card as you are at a high-risk of turning into a defaulter.
550 – 649	A CIBIL score in this range is considered as fair. It suggests you have been struggling to pay the dues on time. The interest rates on the loan could also be higher.
650 – 749	If your CIBIL score is in this range, you are on the right path. You should continue displaying good credit behaviour and increase your score further. Lenders will consider your credit application and offer you a loan. However, you may still not have the negotiation power to get the best deal on the rate of interest for loan.
750 – 900	This is an excellent CIBIL score. It suggests you have been regular with credit payments and have an impressive payment history. Banks will offer you loans and credit cards as well considering you are at the lowest risk of turning into a defaulter.