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Home Loan Interest Rate of all Banks 2022
| Banks | Starting Interest Rate (p.a.) | Processing Fees |
| Kotak Mahindra Bank | 6.55% | 0.50% |
| Citibank | 6.75% | Rs. 10,000 |
| Union Bank of India | 6.40% | – |
| Bank of Baroda | 6.50% | Rs. 8,500 – Rs. 25,000 |
| Central Bank of India | 6.85% | Rs. 20,000 |
| Bank of India | 6.85% | Rs. 1,500 – Rs. 20,000 |
| State Bank of India | 6.75% | 0% – 0.35% |
| HDFC LTD | 6.70%* | Rs. 3,000 – Rs. 5,000(plus taxes)* |
| LIC Housing Finance | 6.90% | Rs. 10,000 -Rs. 15,000 |
| Axis Bank | 6.90% | Rs. 10,000 |
| Canara Bank | 6.90% | Rs. 1,500 – Rs. 10,000 |
| Punjab and Sind Bank | 6.85% | Full Waiver |
| IDFC First Bank | 6.50% | Rs. 5,000 – Rs. 5,000 |
| Bank of Maharashtra | 6.40% | Rs. 10,000 |
| Indian Overseas Bank | 7.05% | 0.50% (Max Rs. 20,000) |
| Punjab National Bank | 6.50% | 0.35% (Max Rs. 15,000) |
| United Bank of India | 8.00% | 0.59% (Rs. 1,180 – Rs. 11,800) |
| UCO Bank | 6.90% | 0.15% (Rs. 1,500 – Rs. 15,000) |
| DBS Bank | 7.30% | 0.25% (Rs. 10,000) |
| IDBI Bank | 6.75% | 0.50% (Rs. 2,500 – Rs.5,000) |
| HSBC Bank | 6.45% | 1% (Rs. 10,000) |
| Karur Vysya Bank | 7.20% | Rs. 5,000 |
| Saraswat Bank Home Loan | 6.70% | Nil |
| Jammu and Kashmir Bank | 7.20% | Rs. 500 – Rs. 10,000 |
| South Indian Bank | 7.85% | 0.50% (Rs. 5,000 – Rs. 10,000) |
| PNB Housing Finance | 6.99% | 0.25% – 0.50% (Rs. 10,000) |
| Federal Bank | 7.65% | Rs. 3,000 – Rs. 7,500 |
| Standard Chartered Bank | 7.99% | 1% |
| Aavas Financiers | 8.00% | 1.00% |
| Karnataka Bank | 7.50% | Rs. 250 |
| Sundaram Home Finance | 6.95% | Rs.3,000 (for salaried) |
| Dhanlaxmi Bank | 7.85% | Rs. 10,000 |
| Tata Capital | 6.90% | 0.50% |
| Tamilnad Mercantile Bank | 8.25% | Rs. 15,000 |
| IIFL | 10.50% | 1.25% |
| DHFL Housing Finance | 8.75% | Rs. 2500 |
| Bandhan Bank | 6.40% -13.50% | 1% (Rs.5,000) |
| Yes Bank | 8.95% | 1% (Rs. 10,000) |
| Hudco Home Loan | 9.45% | NA |
| Indiabulls | 7.60% | 0.50% onwards |
| Aditya Birla | 9.00% | 1% |
| GIC Housing Finance | 7.45% | Rs. 2,500 |
| Reliance Home Finance | 9.75% | Rs. 3,000 – Rs. 6,500 |
| Shriram Housing | 8.90% | NA |
| India Shelter Finance | 12.00% | 2.00% |
देश में आगामी त्योहारी सीजन के तहत, प्रमुख बैंक ग्राहकों को होम लोन लेने के लिए आकर्षित करने के लिए विशेष होम लोन ऑफर दे रहे हैं। भारतीय स्टेट बैंक 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश कर रहा है। रु. 30 लाख तक और 7.00% प्रति वर्ष के गृह ऋण के लिए। 30 लाख रुपये से अधिक के गृह ऋण के लिए।
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बैंक के योनो मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से आवेदन करने वालों को 5 आधार अंकों की अतिरिक्त ब्याज दर रियायत मिलती है। भारत के 8 मेट्रो शहरों में आवेदकों को 3 करोड़ रुपये तक के होम लोन के लिए 20 बेसिस प्वाइंट की ब्याज दर में छूट मिलेगी।
देश के बाकी हिस्सों में यह 30 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये तक के होम लोन पर लागू होगा। 75 लाख रुपये से अधिक के गृह ऋण के लिए, 25 आधार अंकों की ब्याज दर में रियायत दी जाएगी। सभी ब्याज दर रियायतें आवेदकों के क्रेडिट स्कोर से भी जुड़ी हुई हैं।
एचडीएफसी लिमिटेड ने होम लोन के लिए एक ब्लॉकबस्टर फेस्टिव ऑफर की घोषणा की है। अभियान के एक भाग के रूप में, 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर गृह ऋण प्राप्त किया जा सकता है। 30 साल तक के लोन के लिए ईएमआई मात्र 646 रुपये प्रति लाख से शुरू होती है।
इस अभियान के तहत, ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क नियोजित व्यक्तियों के लिए 3,000 रुपये (प्लस टैक्स) और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए 5,000 रुपये (प्लस टैक्स) तक सीमित होगा। सभी एचडीएफसी होम लोन एचडीएफसी लिमिटेड के विवेकाधिकार पर हैं। नियम और शर्तें लागू होती हैं।
बैंक ऑफ बड़ौदा ने बाहरी बेंचमार्क से जुड़ी रेपो दर में 15 आधार अंकों की कटौती की है। ब्याज दर में कमी से होम लोन की दरें 6.50% से शुरू हुई हैं। बैंक ऑफ इंडिया और सेंट्रल बैंक अब कम ब्याज दरों पर होम लोन दे रहे हैं। ये होम लोन 6.75% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं।
और एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस होम लोन प्रदान करता है जो 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होता है। अब, भारत में पांच हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां हैं जो 8% प्रति वर्ष से कम के होम लोन की पेशकश करती हैं।
How to Calculate Interest on Home Loan
सामान्य तौर पर, होम लोन लंबी अवधि के ऋण होते हैं और सबसे पहले ऋण के प्रति आपकी समग्र ब्याज देयता का पता लगाना महत्वपूर्ण है।
ईएमआई कैलकुलेटर: आप केवल होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने होम लोन पर लागू ब्याज राशि की गणना कर सकते हैं। आपको कैलकुलेटर पर दिए गए क्षेत्रों को निम्नलिखित विवरणों के साथ भरना होगा –
- गृह ऋण राशि
- ऋण चुकौती अवधि
- ब्याज की दर
एक बार विवरण भर जाने के बाद, आप ब्याज के लिए देय राशि सहित अपने ऋण का विस्तृत विवरण प्राप्त करने के लिए ‘गणना’ बटन पर क्लिक कर सकते हैं।
ईएमआई कैलकुलेशन फॉर्मूला: वैकल्पिक रूप से, आप अपने होम लोन के लिए अपनी ईएमआई देनदारी की गणना करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूले का भी उपयोग कर सकते हैं-
ईएमआई = [पी एक्स आर एक्स (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
वहीं, P मूलधन है, r ब्याज दर है, और n महीनों में किश्तों या ऋण अवधि की संख्या है।
How to Calculate the Effective Interest Rate
होम लोन पर लागू ब्याज दर में दो घटक होते हैं, आधार दर और मार्कअप दर। आइए आपको बेहतर ढंग से समझने के लिए इन घटकों का पता लगाएं।
- आधार दर: यह बैंक की मानक उधार दर है, जो सभी खुदरा ऋणों पर लागू होती है। यह दर कई इनपुट के आधार पर बार-बार परिवर्तन के अधीन है।
- मार्कअप: एक विशिष्ट प्रकार के गृह ऋण के लिए ईआईआर (प्रभावी ब्याज दर) पर पहुंचने के लिए एक छोटे प्रतिशत के इस घटक को आधार दर में जोड़ा जाता है और एक प्रकार से दूसरे में भिन्न होता है।
Types of Interest Rates in Home Loan
निश्चित ब्याज दर:
गणना की इस प्रणाली में, दर ऋण अवधि के दौरान भी बनी रहती है। ब्याज शुल्क में कोई बदलाव नहीं होगा क्योंकि दर स्थिर रहती है। ऑफ़र के आधार पर, आपको लोन अवधि में एक निश्चित अवधि पूरी करने के बाद फ्लोटिंग रेट सिस्टम पर स्विच करने की अनुमति दी जा सकती है।
लाभ:
चूंकि दर स्थिर रहती है, आप जानते हैं कि आप कितना ब्याज शुल्क अग्रिम भुगतान कर रहे हैं। आपका ऋण बार-बार होने वाले उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहेगा और उधार दरों में वृद्धि होने पर लंबे समय में पैसे की बचत होगी।
नुकसान:
यदि मानक उधार दरों में गिरावट आती है, तो आपको लाभ नहीं होगा क्योंकि ब्याज घटक स्थिर रहता है।
अस्थायी ब्याज दर:
आपके होम लोन पर ब्याज शुल्क बैंक की वर्तमान सबसे अधिक उधार दरों के अधीन है। दर बैंक की नवीनतम प्रकाशित दर से जुड़ी हुई है जो बदले में कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि आरबीआई की मौद्रिक नीति और उधार दर में संशोधन, संशोधन के लिए बैंक की प्रतिक्रिया आदि।
फायदा:
फ्लोटिंग रेट को चुनने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको नवीनतम रेट के आधार पर बिल किए जाने का फायदा मिलता है। यदि दरें गिरती हैं, तो आप ब्याज शुल्क पर बचत करते हैं।
नुकसान:
दुर्लभ परिदृश्य में, यदि मानक दरें बढ़ जाती हैं, तो ऋण को उच्च दर पर बिल किए जाने का खामियाजा भुगतना पड़ता है।
Home Loan Interest Rate FAQs
Q1- होम लोन की ब्याज़ दर क्या है?
Ans- गृह ऋण ब्याज दर मूलधन का उपयोग करने के लिए ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता से ली जाने वाली मूल राशि का प्रतिशत है। बैंकों और गैर-वित्तीय संस्थानों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर आपके होम लोन की लागत निर्धारित करती है। इसलिए, जब आप अपने होम लोन ईएमआई (समान मासिक किस्त) का भुगतान कर रहे हैं, तो ब्याज दर यह निर्धारित करती है कि आपको अपने ऋणदाता को हर महीने अपने ऋण के लिए कितना भुगतान करना है। ब्याज दरें आमतौर पर रेपो दर से जुड़ी होती हैं
Q2- किस बैंक की होम लोन की ब्याज दर सबसे कम है?
Ans- हालांकि बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें बैंकों के विवेक के अनुसार बढ़ या घट सकती हैं, अभी यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 6.40% प्रति वर्ष के न्यूनतम होम लोन ब्याज की पेशकश कर रहा है। अपने ग्राहकों को। हालांकि, ध्यान दें कि यह दर केवल महिला आवेदकों के लिए होम लोन पर लागू है।
Q3- भारत में होम लोन की न्यूनतम दरें कैसे प्राप्त करें?
Ans- होम लोन की ब्याज दरें 15 साल के निचले स्तर पर हैं, इसलिए लगभग सभी बैंक होम लोन पर पिछले वित्तीय वर्ष की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं। हालांकि, सबसे कम होम लोन की ब्याज दर पाने के लिए, उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों की तुलना करें। दरों की तुलना करते समय हमेशा होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें; इससे आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिलेगी कि आपको अपने ऋण के लिए हर महीने कितना भुगतान करना होगा।
1 thought on “Republic Day पर ये बैंक दे रहे हैं सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन”