Republic Day पर ये बैंक दे रहे हैं सबसे कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन

प्रमुख वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर दिए जाने वाले बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरों को आसान और किफायती ईएमआई के रूप में लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ चुकाया जा सकता है।

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नीचे उल्लिखित सूचनात्मक तालिका है जो भारत में अग्रणी बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश की जाने वाली नवीनतम व्यावसायिक ऋण ब्याज दरों, ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि को समझने में मदद करेगी:

Compare Business Loan Interest Rates – 2022

Lenders	Interest Rate (p.a.)	Loan Amount (Max.) in Rs.	Repayment Tenure (Months)
Kotak Mahindra Bank	14% onwards	75 lakh	6 – 48
HDFC Bank Business Loan	16% onwards	50 lakh	12 – 48
FlexiLoans	16% onwards	10 lakh	12 – 36
Axis Bank Business Loan	17% onwards	30 lakh	12 – 36
Fullerton Finance	17% onwards	50 lakh	12 – 48
Bajaj Finserv	17% onwards	45 lakh	12 – 60
ICICI Bank Business Loan	18% onwards	40 lakh	6 – 48
Lendingkart Finance	18% onwards	1.2 Crore	12 – 36
Hero FinCorp	18% onwards	25 lakh	12 – 36
IIFL Finance	18% onwards	50 lakh	12 – 36
Indifi Finance	18% onwards	50 lakh	12 – 36
Tata Capital Finance	17% onwards	50 lakh	12 – 48
ZipLoan Business Loan	18% onwards	5 lakh	6 – 24
NeoGrowth Finance	18% onwards	75 lakh	6 – 30
RBL Bank	19% onwards	50 lakh	12 – 36
IDFC First Bank Business Loan	20% onwards	90 lakh	12 – 48
HDB Financial Services Ltd.	22% onwards	30 lakh	12 – 36

बिज़नेस लोन की ब्याज़ दर 14.99% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि, अन्य कारक भी ऋणदाता द्वारा तय की गई अंतिम वाणिज्यिक व्यापार ऋण ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं जिसमें आवेदक की प्रोफ़ाइल और साख, व्यवसाय योजना, क्रेडिट स्कोर, आवश्यक ऋण राशि, पुनर्भुगतान अवधि, व्यवसाय विंटेज और लाभ, विभिन्न अन्य वित्तीय पहलुओं के साथ शामिल हैं।

Business Loans from Top Banks/NBFCs – Fees & Charges

Bank/NBFC	Processing Fee	Pre-payment/Foreclosure Charges
SBI	1% of the sanctioned limit*	Varies from loan-loan
HDFC Bank	Up to 2.50% of loan amount	Up to 4% of the outstanding amount
ICICI Bank	Up to 2% of loan amount	Charged as per T&Cs under sanction letter
Bajaj Finserv	Up to 2% of loan amount	Part-payment: 2% on the amount part-paid and 4% are foreclosure charges
Lendingkart Finance	Up to 2.5% of loan amount	Nil
RBL Bank	Up to 3% of loan amount	No foreclosure permitted before repayment of 6 EMIs
Tata Capital	1-2.5% of loan amount	Foreclosure: 4.5% of Principal loan outstanding
IDFC First Bank	Up to 2.5% of loan amount	Foreclosure: 5% of Principal loan outstanding

How to avail Business Loan at Low Interest Rate

कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदक को नीचे दिए गए सुझावों और तकनीकों पर विचार करना चाहिए:

• अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें और इसे 900 में से 750 से ऊपर प्रबंधित करें
• अच्छे ऋण चुकौती इतिहास के साथ वित्तीय स्थिरता बनाए रखें
• समय पर बिलों, ईएमआई और क्रेडिट कार्ड भुगतानों का भुगतान करके अपनी साख में सुधार करें
• आय का एक अच्छा स्रोत बनाए रखें
• शॉर्ट टर्म के बजाय लॉन्ग टर्म बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें
• बैंक से संबंध बनाएं, खाता खोलें
• अपने पुराने बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड बंद न करें
• शीर्ष निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के साथ ऋण के लिए आवेदन करें
• एक सुरक्षित व्यापार ऋण के लिए यदि आवश्यक हो तो मूल्यवान संपार्श्विक या सुरक्षा प्रदान करें या जमा करें

क्रेडिट स्कोर: कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करने का सबसे महत्वपूर्ण कारक

क्रेडिट स्कोर संख्यात्मक होता है जिसकी गणना और क्रेडिट ब्यूरो द्वारा ऋण अनुमोदन या ऋण अस्वीकार की संभावना का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है। क्रेडिट स्कोर की ओर से, वित्तीय संस्थान ऋण या क्रेडिट कार्ड को स्वीकृत या अस्वीकार करने का निर्णय लेते हैं।

उच्च क्रेडिट स्कोर जो 750 से ऊपर है, तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरों पर ऋण के साथ-साथ तत्काल और परेशानी मुक्त कार्ड अनुमोदन का आश्वासन देता है। हालांकि, कुछ भागीदार बैंक ऋण की पेशकश में 650 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं, यदि आवेदक ऋणदाता द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंड को पूरा करता है।

क्रेडिट स्कोर व्यक्तियों, स्टार्टअप्स, बिना क्रेडिट इतिहास वाले छोटे व्यवसाय मालिकों या किसी भी ऋण या क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाकर क्रेडिट के लिए नए लोगों द्वारा बनाया और बनाए रखा जा सकता है।

जैसे व्यवसाय ऋण ब्याज दरें ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती हैं, वैसे ही ऋण अनुमोदन के लिए बैंकों/एनबीएफसी द्वारा न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं भी भिन्न होती हैं। आम तौर पर, यह आवेदक की प्रोफ़ाइल, व्यवसाय की प्रकृति, ऋण के प्रकार और अन्य संबंधित कारकों के अनुसार भिन्न होता है।

Factors that affect Business Loan Interest Rates

व्यवसाय की प्रकृति-

ऋणदाता आमतौर पर प्राथमिकता क्षेत्र और गैर-प्राथमिकता क्षेत्र के तहत ऋण को वर्गीकृत करता है। गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र के अंतर्गत आने वाले ऋणों की ब्याज दर प्राथमिकता वाले क्षेत्र के ऋणों की तुलना में अधिक होती है। इसलिए, आपके व्यवसाय की प्रकृति भी आपके व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर निर्धारित करती है।

व्यापार अस्तित्व-

आपका व्यवसाय जितना अधिक समय तक अस्तित्व में रहेगा, आपके लिए उतना ही अच्छा होगा। हालांकि, व्यवसाय की प्रकृति के बावजूद, न्यूनतम 2 वर्ष का व्यवसाय संचालन अनिवार्य है। व्यवसाय में अधिक वर्षों के साथ, आपको कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने की अधिक संभावना है।

मासिक कारोबार-

आपके व्यवसाय का मासिक कारोबार यह तय करता है कि आपका व्यवसाय लाभ कमा रहा है या नुकसान उठा रहा है। संक्षेप में, यह व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक बना हुआ है। ऐसे समय होते हैं जब टर्नओवर में उतार-चढ़ाव होता रहता है। हालांकि, निरंतरता बनाए रखना बेहद महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपके ऋणदाता को ऋण राशि और पुनर्भुगतान शर्तों को निर्धारित करने में मदद करता है।

क्रेडिट अंक-

क्रेडिट स्कोर आपकी साख का मूल्यांकन करता है और यह आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है। यदि आपने पूर्व में ऋण लिया है और उसे समय पर चुकाया है या यदि आप समय पर क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करते हैं, तो आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होगा। और, यदि आपका क्रेडिट स्कोर (750 या उससे अधिक) अच्छा है, तो यह ऋण के लिए आवेदन करते समय आपके पक्ष में काम करेगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दरों और लचीली अवधि या पुनर्भुगतान शर्तों जैसे अधिक लाभ देगा।

जमानत की सुरक्षा-

संपार्श्विक वह सुरक्षा है, जिसे ऋण लेने के लिए ऋणदाता को गिरवी रखा जाता है। संपार्श्विक का मूल्य जितना अधिक होगा, लाभ उतना ही अधिक होगा। अचल संपत्ति, उपकरण, मशीनरी, जमा या गृह इक्विटी जैसे अत्यधिक मूल्यवान संपार्श्विक बैंक को सुरक्षा प्रदान करते हैं। संपार्श्विक की जांच करने के बाद, जोखिम कम होने के कारण बैंक आपको अधिक ऋण राशि प्रदान कर सकता है।

ऋणदाता का प्रकार-

बिजनेस लोन की ब्याज दरें एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती हैं। लेकिन अगर आप बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किए जाने वाले बिजनेस लोन की ब्याज दरों की तुलना करते हैं, तो आप पाएंगे कि बैंक एनबीएफसी की तुलना में कम ब्याज दर वसूलते हैं।

Business Loan Balance Transfer – Online

बिजनेस लोन बैलेंस ट्रांसफर ऑनलाइन एक क्रेडिट सुविधा है जिसमें ग्राहक तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरों पर या अन्य लाभों के लिए अपने मौजूदा बिजनेस लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में ऑनलाइन ट्रांसफर कर सकते हैं। बैलेंस ट्रांसफर करने का मुख्य उद्देश्य ईएमआई को कम करना और लोन की बकाया राशि के लिए कम ब्याज दर चुनना है।

Types of Interest Rates

बैलेंस रेट को कम करना या घटाना-

शेष ऋण राशि पर प्रत्येक माह शेष राशि को कम करने या घटाने की गणना की जाती है। ईएमआई में वह ब्याज शामिल होता है जो मूलधन के पुनर्भुगतान के साथ प्रत्येक माह के लिए बकाया ऋण राशि के लिए देय होता है। प्रत्येक ईएमआई भुगतान के बाद, ऋण की बकाया राशि कम हो जाती है।

ब्याज की निश्चित दर-

फिक्स्ड/फ्लैट ब्याज दर की गणना उसके कार्यकाल के दौरान पूर्ण ऋण राशि पर की जाती है। इस तथ्य पर विचार किए बिना ब्याज लगाया जाता है कि मासिक ईएमआई उस मूल राशि को कम कर देगी, और इसलिए ब्याज दर।

FAQs