SBI Business Loan Interest Rate 2022, Apply, Benefits & More

एसबीआई बिजनेस लोन – ब्याज दरें और विशेषताएं – दिसंबर 2021

Interest Rate	ऋण के प्रकार, आवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है
Processing Fee	स्वीकृत ऋण राशि के 1% – 5% से
Loan Amount	न्यूनतम। रु. 10,000 – अधिकतम। रुपये तक 500 करोड़
Collateral	असुरक्षित व्यापार ऋण के लिए आवश्यक नहीं
Repayment Tenure	12 महीने से – 5 साल, व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार अधिक हो सकता है
Loan Disbursal Duration	केस टू केस पर निर्भर करता है

एसबीआई कम दरों पर स्व-व्यवसायी पेशेवरों और गैर-पेशेवरों के लिए कई व्यावसायिक ऋण उत्पाद प्रदान करता है। बिजनेस लोन एसबीआई का विवरण नीचे दिया गया है।

एसबीआई बिजनेस लोन की मुख्य विशेषताएं

• ऋण का उद्देश्य: आप अपने व्यवसाय का विस्तार या आधुनिकीकरण करने, संपत्ति खरीदने, नई इकाइयां स्थापित करने आदि के लिए एसबीआई बिजनेस लोन का लाभ उठा सकते हैं।
• स्व-नियोजित पेशेवरों और गैर-पेशेवरों के लिए उपलब्ध ऋण।
• 21 और 65 वर्ष के आयु वर्ग के उधारकर्ता एसबीआई बिजनेस लोन का लाभ उठा सकते हैं।
• सुरक्षा: सुरक्षित और असुरक्षित दोनों
• ऋण अवधि 12 से 48 वर्ष तक हो सकती है।
• एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दरें 11.20% से 16.30% के बीच हैं।
• एसबीआई बैंक बिजनेस लोन की ईएमआई प्रति लाख ₹ 2,594 से शुरू होती है।
• प्रोसेसिंग शुल्क: 2% से 3% तक

विशेष योजनाएँ: SBI के कुछ विशेष व्यवसाय ऋण ऑफ़र हैं:

• सावधि ऋण
• कार्यशील पूंजी वित्त

एसबीआई बिजनेस लोन दरों को प्रभावित करने वाले कारक

उधार की राशि-

एसबीआई में बिजनेस लोन की दर उस लोन राशि पर निर्भर करती है जिसके लिए आप आवेदन करते हैं। ऋण राशि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। बैंक न्यूनतम ₹5 लाख से ₹100 करोड़ तक का ऋण देता है। उच्च ऋण राशि के लिए ब्याज दर कम हो सकती है जिसके परिणामस्वरूप कम ईएमआई हो सकती है।

सिबिल स्कोर-

यदि आपका CIBIL स्कोर कम है या इसके विपरीत है तो SBI उच्च ब्याज दर पर व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। हालाँकि, SBI से ऋण प्राप्त करने के लिए, आपका CIBIL स्कोर कम से कम 700 होना चाहिए। CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, न्यूनतम व्यावसायिक ऋण ब्याज पर ऋण प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

राजस्व-

यदि आपका मासिक राजस्व अधिक है तो SBI आपको कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करेगा। बैंक उन उधारकर्ताओं को ऋण देता है जिनका वार्षिक कारोबार कम से कम ₹20,00,000 . है

व्यापार में समय-

यदि आपके पास महत्वपूर्ण व्यावसायिक अनुभव है तो SBI कम दरों पर ऋण प्रदान करता है। SBI से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम व्यावसायिक अस्तित्व 36 महीने है।

न्यूनतम एसबीआई बिजनेस लोन ब्याज दरें

वर्तमान में, SBI द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम व्यावसायिक ऋण दर 11.20% से शुरू होती है। एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दर की न्यूनतम ब्याज दर में लंबे समय से कोई बदलाव नहीं हुआ है और ब्याज दर 11.20% से 16.30% के दायरे में बनी हुई है।

पिछले 1 साल के एसबीआई बिजनेस लोन दर रुझान

Last Updated Date	Interest Rates
31 Mar, 2021	11.20%
25 Mar, 2021	11.20%
07 Jan, 2021	11.20%

एसबीआई बिजनेस लोन पात्रता मानदंड

एसबीआई बिजनेस लोन का लाभ उठाने के लिए, आपको नीचे बताए गए पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

• आयु: एसबीआई उन लोगों को व्यवसाय ऋण प्रदान करता है जिनकी आयु ऋण स्वीकृति के समय कम से कम 21 वर्ष और ऋण परिपक्वता के समय अधिकतम 65 वर्ष है।
• ऋण राशि: ऋण राशि पात्रता के आधार पर, एसबीआई आपको ₹ 5 लाख से ₹ 100 करोड़ तक की ऋण राशि देता है। मंज़ूरी की संभावना
• लाभप्रदता और राजस्व : एसबीआई को न्यूनतम 2 वर्षों के लिए लाभ और न्यूनतम व्यापार कारोबार ₹ 20,00,000 की आवश्यकता है।
• व्यापार स्थिरता : एसबीआई को न्यूनतम 36 महीने के व्यापार ट्रैक रिकॉर्ड की आवश्यकता है। बैंक पिछले तीन साल से बिक्री में न्यूनतम वृद्धि पर भी विचार करेगा। एक निश्चित अवधि के लिए या एक निश्चित सीमा से कम बिक्री में गिरावट ऋण प्राप्त करने की आपकी योग्यता को प्रभावित कर सकती है।
• आईटीआर और बैंकिंग: एसबीआई आपके इनकम टैक्स रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट की जांच करने के बाद ही लोन देता है। बैंक के लिए आवश्यक है कि आप अपना आईटीआर विवरण और बैंक स्टेटमेंट क्रमशः कम से कम 24 महीने और 0 महीने के लिए जमा करें।
• सिबिल स्कोर: एसबीआई सभी मौजूदा और पिछले ऋणों और क्रेडिट कार्डों के लिए आपके पुनर्भुगतान इतिहास की जांच करेगा।

आवश्यक दस्तावेज

आपके बिज़नेस लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता है:

• पैन कार्ड – कंपनी/फर्म/व्यक्ति के लिए
• पहचान प्रमाण के रूप में
• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• मतदाता पहचान पत्र
• पैन कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पते के प्रमाण के रूप में
• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• मतदाता पहचान पत्र
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• सीए प्रमाणित/लेखापरीक्षित होने के बाद पिछले 2 वर्षों के लिए आय, बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाते की गणना के साथ नवीनतम आईटीआर
• निरंतरता का प्रमाण (आईटीआर/ट्रेड लाइसेंस/स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र)

• अन्य अनिवार्य दस्तावेज [एकमात्र प्रस्ताव घोषणा या भागीदारी विलेख की प्रमाणित प्रति, ज्ञापन और एसोसिएशन के लेखों की प्रमाणित सत्य प्रति (निदेशक द्वारा प्रमाणित) और बोर्ड संकल्प (मूल)]

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कैसे करें

ऐसे 2 तरीके हैं जिनसे कोई व्यक्ति बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है।

ऑनलाइन: भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) जैसे कई बैंकों के पास अपनी वेबसाइट पर व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के प्रावधान हैं। एक ग्राहक को बस वेबसाइट पर जाना होगा और अप्लाई पर क्लिक करना होगा। पूछे गए विवरण के साथ फॉर्म भरें और उनकी आवेदन प्रक्रिया शुरू हो गई है।

शाखा में जाएँ: कोई व्यक्ति व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए सीधे शाखा में जा सकता है। इस पद्धति में आपके पास ऋण पर अच्छी शर्तों के लिए मोलभाव करने का अवसर होता है। यहां फिर से एक आवेदन पत्र उपलब्ध होगा जिसे भरने और आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।

एसबीआई बिजनेस लोन पात्रता कैलकुलेटर

आप ऑनलाइन एसबीआई बिजनेस लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके एसबीआई बिजनेस लोन के लिए अपनी पात्रता की गणना कर सकते हैं। यह एक ऑनलाइन टूल है जो आपको आपकी ऋण पात्रता, ऋण की राशि और सर्वोत्तम ब्याज दर की पेशकश के बारे में अनुमान देता है

जिसका आप लाभ उठा सकते हैं। यह कई कारकों पर बिज़नेस लोन पात्रता की गणना करता है। अपने उधारकर्ताओं की ऋण राशि पात्रता की गणना करने के लिए इन कारकों में आयु, ऋण राशि, ऋण अवधि और आय आदि शामिल हैं।

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